SlothLab ToolsCalculateur FIRE
Calculez quand vous pouvez atteindre l'indépendance financière et prendre une retraite anticipée.
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Objectif FIRE
Objectif FIRE
$1,000,000
Années avant FIRE
17 ans
Âge FIRE
47 ans
Taux d'Épargne
50%
Objectif FIRE — Années avant FIRE
305580
Épargne ActuelleObjectif FIRE
Scenarios Hypothetiques
Epargner 5% de plus du revenu
Âge FIRE: 45
+1% rendement des investissements
Âge FIRE: 46
Les deux combines
Âge FIRE: 44
Dernière Mise à Jour: March 16, 2026
Comment Ça Marche
Le calculateur FIRE (Financial Independence, Retire Early) détermine combien de temps il faut pour que votre portefeuille d'investissement atteigne un montant cible — votre Objectif FIRE. Votre Objectif FIRE est égal à vos dépenses annuelles divisées par votre taux de retrait sûr (généralement 4 %, selon l'étude Trinity). Chaque année, votre épargne croît grâce au rendement réel (rendement des investissements moins l'inflation) plus votre épargne annuelle (revenu moins dépenses). Une fois que votre portefeuille atteint l'Objectif FIRE, vous pouvez théoriquement vivre indéfiniment des rendements de vos investissements.
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Méthodologie et Sources
This calculator uses the safe withdrawal rate methodology derived from the Trinity Study (Cooley, Hubbard, Walz, 1998) and updated by subsequent research. The core principle: a diversified portfolio can sustain annual withdrawals of 3-4% of the initial balance, adjusted for inflation, over a 30+ year retirement period.
FIRE Number = Annual Expenses × (1 / Withdrawal Rate). At the standard 4% withdrawal rate, this equals Annual Expenses × 25. At a more conservative 3.5%, it equals Annual Expenses × 28.6.
Time to FIRE is calculated by solving for the number of years needed to accumulate the target portfolio, given a starting balance, annual savings, and expected investment return. The formula accounts for compound growth of both existing savings and regular contributions.
Data sources: Trinity Study (Journal of the AAFCS, 1998), updated research by Wade Pfau and Michael Kitces. Historical market return assumptions based on long-term S&P 500 data.
Limitations: The 4% rule was developed using US market data and 30-year retirement periods. For very early retirees (40+ year horizons) or non-US investors, a lower withdrawal rate may be appropriate. The calculator does not account for Social Security, pensions, or variable spending strategies that could improve outcomes.
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Questions Fréquentes
Qu'est-ce que FIRE ?
FIRE signifie Financial Independence, Retire Early (Indépendance Financière, Retraite Anticipée). C'est un mouvement de style de vie axé sur une épargne et un investissement agressifs pour constituer un portefeuille suffisamment important pour couvrir les dépenses courantes indéfiniment. L'objectif est d'atteindre un point où travailler pour un revenu devient optionnel, pas obligatoire. Les adeptes du mouvement FIRE visent généralement à épargner 50 à 70 % de leurs revenus.
Qu'est-ce que la règle des 4 % ?
La règle des 4 % provient de l'étude Trinity de 1998, qui a montré que les retraités qui retirent 4 % de leur portefeuille la première année (en ajustant pour l'inflation les années suivantes) ont une très forte probabilité de ne pas épuiser leur capital sur une retraite de 30 ans. Par exemple, si vous dépensez 40 000 $ par an, votre Objectif FIRE est de 40 000 $ / 0,04 = 1 000 000 $.
Comment atteindre FIRE plus rapidement ?
Il y a trois leviers principaux : (1) Augmenter votre taux d'épargne en réduisant les dépenses — c'est le plus efficace car cela augmente à la fois l'épargne annuelle et réduit votre Objectif FIRE. (2) Augmenter vos revenus par l'évolution de carrière, les projets parallèles ou les investissements. (3) Optimiser les rendements des investissements en choisissant des fonds indiciels à faibles frais et en maintenant un portefeuille diversifié. Même de petites améliorations du taux d'épargne peuvent raccourcir votre horizon de plusieurs années.
Is the 4% rule still valid today?
The 4% rule remains a useful guideline, though some financial researchers suggest it may be slightly aggressive given today's market conditions. Recent studies using updated data and international markets suggest 3.3-3.5% may be more appropriate for maximum safety. However, the 4% rule assumes rigid withdrawals — most retirees can improve their odds significantly by being willing to reduce spending slightly during market downturns.
How does healthcare cost affect FIRE planning?
Healthcare is one of the biggest expenses for early retirees, especially in the United States where employer-sponsored health insurance is common. Before Medicare eligibility at age 65, you'll need to budget for marketplace insurance, health sharing ministries, or COBRA coverage. A typical estimate is $500-$1,500 per month for an individual, depending on age and plan type. Include this in your annual expenses when calculating your FIRE number.
tools.fire-calculator.faq.q6
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