SlothLab ToolsCalculateur de Remboursement de Prêt
Calculez les mensualités, les intérêts totaux et consultez le tableau d'amortissement pour tout prêt.
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%
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30 ans
Mensualité
Mensualité
$1,580.17
Paiement Total
$568,862
Intérêts Totaux
$318,862
Intérêts / Capital
128%
Durée Effective
360 mois
Capital vs Intérêts
Capital: $250,000
Intérêts: $318,862
Tableau d'Amortissement
Mois 1Mois 360
CapitalIntérêts
Dernière Mise à Jour: March 16, 2026
Comment Ça Marche
La mensualité est calculée à l'aide de la formule d'amortissement standard : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où P est le capital du prêt, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre total de mensualités. Chaque mois, une partie de votre paiement couvre les intérêts (calculés sur le solde restant) et le reste réduit le capital. Au fil du temps, la part des intérêts diminue et celle du capital augmente. Les paiements supplémentaires vont directement à la réduction du capital, ce qui raccourcit la durée du prêt et réduit les intérêts totaux payés.
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Méthodologie et Sources
This calculator uses the standard amortization formula for fixed-rate loans: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], where M is the monthly payment, P is the principal loan amount, r is the monthly interest rate (annual rate / 12), and n is the total number of monthly payments.
The amortization schedule breaks each payment into principal and interest components. Early payments are predominantly interest, while later payments are predominantly principal — this is the natural result of interest being calculated on the remaining balance.
Total interest paid = (Monthly Payment × Number of Payments) - Principal. The calculator also shows the impact of extra monthly payments on total interest savings and loan duration reduction.
This formula applies to standard amortizing loans including mortgages, auto loans, personal loans, and student loans with fixed interest rates.
Limitations: This calculator assumes a fixed interest rate for the entire loan term. Adjustable-rate mortgages (ARMs), variable-rate loans, and loans with balloon payments require different calculations. The calculator does not account for taxes, insurance, PMI, or other fees that may be included in actual monthly payments. Prepayment penalties, if applicable, are not included.
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Questions Fréquentes
Comment la mensualité est-elle calculée ?
La mensualité est calculée à l'aide de la formule d'amortissement : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. P est le montant du prêt, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre total de paiements (années × 12). Par exemple, un prêt de 250 000 $ à 6,5 % sur 30 ans : r = 0,065/12 = 0,00542, n = 360, donnant une mensualité d'environ 1 580,17 $. Cette formule garantit que chaque paiement couvre les intérêts dus plus une partie du capital, de sorte que le prêt est entièrement remboursé à la fin du terme.
Dois-je effectuer des paiements supplémentaires sur mon prêt ?
Les paiements supplémentaires peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent et de temps. Même un petit montant supplémentaire chaque mois va directement à la réduction de votre capital, ce qui signifie moins d'intérêts cumulés dans les mois suivants. Par exemple, ajouter 200 $/mois à un prêt de 250 000 $ à 6,5 % peut vous faire économiser plus de 80 000 $ en intérêts et rembourser le prêt plus de 7 ans plus tôt. Vérifiez toutefois si votre prêt comporte des pénalités de remboursement anticipé. Si vous avez des dettes à taux d'intérêt plus élevé, il peut être préférable de les rembourser en priorité.
Qu'est-ce que l'amortissement ?
L'amortissement est le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers et égaux sur une période définie. Chaque paiement est réparti entre les intérêts et le capital, mais cette répartition évolue au fil du temps. Au début, la majeure partie du paiement va aux intérêts car le solde restant est important. À mesure que vous remboursez le capital, moins d'intérêts s'accumulent, et une part plus importante de chaque paiement va au capital. C'est pourquoi effectuer des paiements supplémentaires au début du prêt a le plus grand impact — cela réduit le solde sur lequel les intérêts sont calculés pour toute la durée restante.
Why do I pay so much more interest at the beginning of a loan?
In an amortizing loan, interest is calculated on the outstanding balance each month. At the start, your balance is highest, so interest charges are highest. As you pay down principal, less of each payment goes to interest and more goes to reducing the balance. For a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, your first payment is about $1,896 — of which $1,625 is interest and only $271 reduces your principal. By the final year, almost the entire payment goes to principal.
How much can I save by making extra payments?
Extra payments can save a dramatic amount of interest because they reduce the principal balance that future interest is calculated on. For example, on a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, adding just $200 per month to your payment saves approximately $97,000 in total interest and pays off the loan about 6 years early. Even a single extra payment per year can save tens of thousands over the life of the loan. The earlier you start making extra payments, the greater the savings.
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