SlothLab ToolsCalculadora de Empréstimo
Calcule parcelas mensais, juros totais e veja a tabela de amortização de qualquer empréstimo.
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30 anos
Parcela Mensal
Parcela Mensal
$1,580.17
Pagamento Total
$568,862
Juros Totais
$318,862
Juros / Principal
128%
Prazo Efetivo
360 meses
Principal vs Juros
Principal: $250,000
Juros: $318,862
Tabela de Amortização
Mês 1Mês 360
PrincipalJuros
Última Atualização: March 16, 2026
Como Funciona
A parcela mensal é calculada usando a fórmula padrão de amortização: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], onde P é o valor principal do empréstimo, r é a taxa de juros mensal (taxa anual / 12) e n é o número total de parcelas mensais. A cada mês, uma parte do pagamento vai para os juros (calculados sobre o saldo devedor) e o restante reduz o principal. Com o tempo, a parcela de juros diminui e a de principal aumenta. Pagamentos extras vão diretamente para a redução do principal, o que encurta o prazo do empréstimo e reduz o total de juros pagos.
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Metodologia e Fontes
This calculator uses the standard amortization formula for fixed-rate loans: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], where M is the monthly payment, P is the principal loan amount, r is the monthly interest rate (annual rate / 12), and n is the total number of monthly payments.
The amortization schedule breaks each payment into principal and interest components. Early payments are predominantly interest, while later payments are predominantly principal — this is the natural result of interest being calculated on the remaining balance.
Total interest paid = (Monthly Payment × Number of Payments) - Principal. The calculator also shows the impact of extra monthly payments on total interest savings and loan duration reduction.
This formula applies to standard amortizing loans including mortgages, auto loans, personal loans, and student loans with fixed interest rates.
Limitations: This calculator assumes a fixed interest rate for the entire loan term. Adjustable-rate mortgages (ARMs), variable-rate loans, and loans with balloon payments require different calculations. The calculator does not account for taxes, insurance, PMI, or other fees that may be included in actual monthly payments. Prepayment penalties, if applicable, are not included.
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Perguntas Frequentes
Como a parcela mensal é calculada?
A parcela mensal é calculada usando a fórmula de amortização: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. P é o valor do empréstimo, r é a taxa de juros mensal (taxa anual dividida por 12) e n é o número total de parcelas (anos × 12). Por exemplo, um empréstimo de R$ 250.000 a 6,5% por 30 anos: r = 0,065/12 = 0,00542, n = 360, resultando em uma parcela mensal de aproximadamente R$ 1.580,17. Esta fórmula garante que cada pagamento cubra os juros devidos mais uma parte do principal, de modo que o empréstimo seja totalmente quitado ao final do prazo.
Devo fazer pagamentos extras no meu empréstimo?
Pagamentos extras podem economizar muito dinheiro e tempo. Mesmo um pequeno valor adicional por mês vai diretamente para a redução do saldo principal, o que significa menos juros acumulados nos meses futuros. Por exemplo, adicionar R$ 200/mês a um empréstimo de R$ 250.000 a 6,5% pode economizar mais de R$ 80.000 em juros e quitar o empréstimo mais de 7 anos antes. No entanto, verifique primeiro se seu empréstimo tem multa por quitação antecipada. Se você tem dívidas com juros mais altos, pode ser melhor quitá-las primeiro.
O que é amortização?
Amortização é o processo de quitar um empréstimo por meio de pagamentos regulares e iguais ao longo de um período definido. Cada pagamento é dividido entre juros e principal, mas a proporção muda com o tempo. Nos pagamentos iniciais, a maior parte do dinheiro vai para os juros porque o saldo devedor é grande. À medida que você reduz o principal, menos juros são acumulados, então uma parcela maior de cada pagamento vai para o principal. É por isso que fazer pagamentos extras no início do empréstimo tem o maior impacto — reduz o saldo sobre o qual os juros são calculados durante todo o prazo restante.
Why do I pay so much more interest at the beginning of a loan?
In an amortizing loan, interest is calculated on the outstanding balance each month. At the start, your balance is highest, so interest charges are highest. As you pay down principal, less of each payment goes to interest and more goes to reducing the balance. For a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, your first payment is about $1,896 — of which $1,625 is interest and only $271 reduces your principal. By the final year, almost the entire payment goes to principal.
How much can I save by making extra payments?
Extra payments can save a dramatic amount of interest because they reduce the principal balance that future interest is calculated on. For example, on a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, adding just $200 per month to your payment saves approximately $97,000 in total interest and pays off the loan about 6 years early. Even a single extra payment per year can save tens of thousands over the life of the loan. The earlier you start making extra payments, the greater the savings.
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