SlothLab ToolsCalculadora FIRE
Calcula cuándo puedes alcanzar la independencia financiera y jubilarte anticipadamente.
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Número FIRE
Número FIRE
$1,000,000
Años para FIRE
17 años
Edad FIRE
47 años
Tasa de Ahorro
50%
Número FIRE — Años para FIRE
305580
Ahorros ActualesNúmero FIRE
Escenarios Hipoteticos
Ahorrar 5% mas del ingreso
Edad FIRE: 45
+1% rendimiento de inversion
Edad FIRE: 46
Ambos combinados
Edad FIRE: 44
Última Actualización: March 16, 2026
Cómo Funciona
La calculadora FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada) determina cuánto tiempo tarda tu cartera de inversión en alcanzar un monto objetivo — tu Número FIRE. Tu Número FIRE es igual a tus gastos anuales divididos por tu tasa de retiro seguro (típicamente 4%, basado en el Estudio Trinity). Cada año, tus ahorros crecen por el rendimiento real (rendimiento de inversión menos inflación) más tus ahorros anuales (ingreso menos gastos). Una vez que tu cartera alcanza el Número FIRE, teóricamente puedes vivir de los rendimientos de inversión indefinidamente.
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Metodología y Fuentes
This calculator uses the safe withdrawal rate methodology derived from the Trinity Study (Cooley, Hubbard, Walz, 1998) and updated by subsequent research. The core principle: a diversified portfolio can sustain annual withdrawals of 3-4% of the initial balance, adjusted for inflation, over a 30+ year retirement period.
FIRE Number = Annual Expenses × (1 / Withdrawal Rate). At the standard 4% withdrawal rate, this equals Annual Expenses × 25. At a more conservative 3.5%, it equals Annual Expenses × 28.6.
Time to FIRE is calculated by solving for the number of years needed to accumulate the target portfolio, given a starting balance, annual savings, and expected investment return. The formula accounts for compound growth of both existing savings and regular contributions.
Data sources: Trinity Study (Journal of the AAFCS, 1998), updated research by Wade Pfau and Michael Kitces. Historical market return assumptions based on long-term S&P 500 data.
Limitations: The 4% rule was developed using US market data and 30-year retirement periods. For very early retirees (40+ year horizons) or non-US investors, a lower withdrawal rate may be appropriate. The calculator does not account for Social Security, pensions, or variable spending strategies that could improve outcomes.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué es FIRE?
FIRE significa Independencia Financiera, Jubilación Anticipada (Financial Independence, Retire Early). Es un movimiento de estilo de vida enfocado en ahorrar e invertir agresivamente para construir una cartera lo suficientemente grande como para cubrir los gastos de vida indefinidamente. El objetivo es llegar a un punto donde trabajar por ingresos sea opcional, no obligatorio. Los seguidores de FIRE típicamente buscan ahorrar el 50-70% de sus ingresos.
¿Qué es la regla del 4%?
La regla del 4% proviene del Estudio Trinity de 1998, que encontró que los jubilados que retiran el 4% de su cartera en el primer año (ajustando por inflación en los años siguientes) tienen una probabilidad muy alta de no quedarse sin dinero durante 30 años de jubilación. Por ejemplo, si gastas $40,000 al año, tu Número FIRE es $40,000 / 0.04 = $1,000,000.
¿Cómo puedo alcanzar FIRE más rápido?
Hay tres palancas principales: (1) Aumentar tu tasa de ahorro reduciendo gastos — esto tiene el mayor impacto ya que tanto aumenta los ahorros anuales como reduce tu Número FIRE. (2) Aumentar tus ingresos mediante crecimiento profesional, proyectos paralelos o inversiones. (3) Optimizar los rendimientos de inversión eligiendo fondos indexados de bajo costo y manteniendo una cartera diversificada. Incluso pequeñas mejoras en la tasa de ahorro pueden reducir años de tu cronograma.
Is the 4% rule still valid today?
The 4% rule remains a useful guideline, though some financial researchers suggest it may be slightly aggressive given today's market conditions. Recent studies using updated data and international markets suggest 3.3-3.5% may be more appropriate for maximum safety. However, the 4% rule assumes rigid withdrawals — most retirees can improve their odds significantly by being willing to reduce spending slightly during market downturns.
How does healthcare cost affect FIRE planning?
Healthcare is one of the biggest expenses for early retirees, especially in the United States where employer-sponsored health insurance is common. Before Medicare eligibility at age 65, you'll need to budget for marketplace insurance, health sharing ministries, or COBRA coverage. A typical estimate is $500-$1,500 per month for an individual, depending on age and plan type. Include this in your annual expenses when calculating your FIRE number.
tools.fire-calculator.faq.q6
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