SlothLab ToolsCalculadora de Amortización de Préstamos
Calcula pagos mensuales, intereses totales y consulta el calendario de amortización de cualquier préstamo.
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30 años
Pago Mensual
Pago Mensual
$1,580.17
Pago Total
$568,862
Intereses Totales
$318,862
Intereses / Capital
128%
Plazo Efectivo
360 meses
Capital vs Interés
Capital: $250,000
Intereses: $318,862
Calendario de Amortización
Mes 1Mes 360
CapitalIntereses
Última Actualización: March 16, 2026
Cómo Funciona
El pago mensual se calcula con la fórmula estándar de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual / 12) y n es el número total de pagos mensuales. Cada mes, una parte del pago se destina a intereses (calculados sobre el saldo pendiente) y el resto reduce el capital. Con el tiempo, la parte de intereses disminuye y la de capital aumenta. Los pagos adicionales se aplican directamente a reducir el capital, lo que acorta el plazo y reduce los intereses totales.
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Metodología y Fuentes
This calculator uses the standard amortization formula for fixed-rate loans: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], where M is the monthly payment, P is the principal loan amount, r is the monthly interest rate (annual rate / 12), and n is the total number of monthly payments.
The amortization schedule breaks each payment into principal and interest components. Early payments are predominantly interest, while later payments are predominantly principal — this is the natural result of interest being calculated on the remaining balance.
Total interest paid = (Monthly Payment × Number of Payments) - Principal. The calculator also shows the impact of extra monthly payments on total interest savings and loan duration reduction.
This formula applies to standard amortizing loans including mortgages, auto loans, personal loans, and student loans with fixed interest rates.
Limitations: This calculator assumes a fixed interest rate for the entire loan term. Adjustable-rate mortgages (ARMs), variable-rate loans, and loans with balloon payments require different calculations. The calculator does not account for taxes, insurance, PMI, or other fees that may be included in actual monthly payments. Prepayment penalties, if applicable, are not included.
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Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual?
El pago mensual se calcula con la fórmula de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12) y n es el número total de pagos (años × 12). Por ejemplo, un préstamo de $250,000 al 6.5% a 30 años: r = 0.065/12 = 0.00542, n = 360, lo que da un pago mensual de aproximadamente $1,580.17. Esta fórmula asegura que cada pago cubra los intereses debidos más una parte del capital, de modo que el préstamo se pague completamente al final del plazo.
¿Debería hacer pagos adicionales a mi préstamo?
Los pagos adicionales pueden ahorrarte mucho dinero y tiempo. Incluso una pequeña cantidad extra cada mes se destina directamente a reducir el capital, lo que significa que se acumulan menos intereses en meses futuros. Por ejemplo, agregar $200/mes a un préstamo de $250,000 al 6.5% puede ahorrarte más de $80,000 en intereses y liquidar el préstamo 7+ años antes. Sin embargo, verifica primero si tu préstamo tiene penalizaciones por pago anticipado. Si tienes deudas con tasas más altas, puede ser mejor pagar esas primero.
¿Qué es la amortización?
La amortización es el proceso de pagar un préstamo mediante pagos regulares e iguales durante un período determinado. Cada pago se divide entre intereses y capital, pero la proporción cambia con el tiempo. En los primeros pagos, la mayor parte se destina a intereses porque el saldo pendiente es grande. A medida que reduces el capital, se acumulan menos intereses, por lo que una mayor parte de cada pago se aplica al capital. Por eso hacer pagos adicionales al inicio del préstamo tiene el mayor impacto: reduce el saldo sobre el cual se calculan los intereses durante todo el plazo restante.
Why do I pay so much more interest at the beginning of a loan?
In an amortizing loan, interest is calculated on the outstanding balance each month. At the start, your balance is highest, so interest charges are highest. As you pay down principal, less of each payment goes to interest and more goes to reducing the balance. For a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, your first payment is about $1,896 — of which $1,625 is interest and only $271 reduces your principal. By the final year, almost the entire payment goes to principal.
How much can I save by making extra payments?
Extra payments can save a dramatic amount of interest because they reduce the principal balance that future interest is calculated on. For example, on a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, adding just $200 per month to your payment saves approximately $97,000 in total interest and pays off the loan about 6 years early. Even a single extra payment per year can save tens of thousands over the life of the loan. The earlier you start making extra payments, the greater the savings.
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