SlothLab Tools대출 상환 계산기
월 상환액, 총 이자, 대출 상환 일정표를 계산하세요.
$
%
$
30 년
월 상환액
월 상환액
$1,580.17
총 상환액
$568,862
총 이자
$318,862
이자 / 원금
128%
실제 상환 기간
360 개월
원금 vs 이자
원금: $250,000
이자: $318,862
상환 일정표
월 1월 360
원금이자
최종 업데이트: March 16, 2026
작동 원리
월 상환액은 표준 원리금 균등 상환 공식으로 계산됩니다: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. P는 대출 원금, r은 월이율(연이율 / 12), n은 총 상환 횟수입니다. 매월 상환액의 일부는 이자(잔액에 대해 계산)로, 나머지는 원금 상환으로 사용됩니다. 시간이 지남에 따라 이자 부분은 줄어들고 원금 부분은 늘어납니다. 추가 상환액은 원금을 직접 줄이므로 대출 기간이 단축되고 총 이자가 감소합니다.
common.whyThisMatters
tools.loan-calculator.whyThisMatters
common.realWorldExamples
tools.loan-calculator.realWorldExamples
방법론 및 출처
This calculator uses the standard amortization formula for fixed-rate loans: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], where M is the monthly payment, P is the principal loan amount, r is the monthly interest rate (annual rate / 12), and n is the total number of monthly payments.
The amortization schedule breaks each payment into principal and interest components. Early payments are predominantly interest, while later payments are predominantly principal — this is the natural result of interest being calculated on the remaining balance.
Total interest paid = (Monthly Payment × Number of Payments) - Principal. The calculator also shows the impact of extra monthly payments on total interest savings and loan duration reduction.
This formula applies to standard amortizing loans including mortgages, auto loans, personal loans, and student loans with fixed interest rates.
Limitations: This calculator assumes a fixed interest rate for the entire loan term. Adjustable-rate mortgages (ARMs), variable-rate loans, and loans with balloon payments require different calculations. The calculator does not account for taxes, insurance, PMI, or other fees that may be included in actual monthly payments. Prepayment penalties, if applicable, are not included.
common.commonMistakes
tools.loan-calculator.commonMistakes
자주 묻는 질문
월 상환액은 어떻게 계산되나요?
월 상환액은 원리금 균등 상환 공식으로 계산됩니다: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. P는 대출 금액, r은 월이율(연이율을 12로 나눈 값), n은 총 상환 횟수(년 × 12)입니다. 예를 들어, $250,000 대출, 연이율 6.5%, 30년 상환: r = 0.065/12 = 0.00542, n = 360이면, 월 상환액은 약 $1,580.17입니다.
대출금을 추가 상환하는 것이 좋은가요?
추가 상환은 상당한 비용과 시간을 절약할 수 있습니다. 매월 소액의 추가 상환도 원금을 직접 줄이므로, 이후 달에 발생하는 이자가 줄어듭니다. 예를 들어, $250,000 대출(연이율 6.5%)에 매월 $200를 추가 상환하면 이자를 $80,000 이상 절약하고 대출을 7년 이상 조기 상환할 수 있습니다.
원리금 균등 상환이란 무엇인가요?
원리금 균등 상환은 정해진 기간 동안 정기적이고 동일한 상환금으로 대출을 갚아나가는 방식입니다. 각 상환금은 이자와 원금으로 나뉘지만, 그 비율은 시간에 따라 변합니다. 초기에는 대부분이 이자로 사용됩니다. 원금을 갚아나갈수록 이자가 줄어들므로, 더 많은 부분이 원금 상환에 사용됩니다.
Why do I pay so much more interest at the beginning of a loan?
In an amortizing loan, interest is calculated on the outstanding balance each month. At the start, your balance is highest, so interest charges are highest. As you pay down principal, less of each payment goes to interest and more goes to reducing the balance. For a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, your first payment is about $1,896 — of which $1,625 is interest and only $271 reduces your principal. By the final year, almost the entire payment goes to principal.
How much can I save by making extra payments?
Extra payments can save a dramatic amount of interest because they reduce the principal balance that future interest is calculated on. For example, on a $300,000 30-year mortgage at 6.5%, adding just $200 per month to your payment saves approximately $97,000 in total interest and pays off the loan about 6 years early. Even a single extra payment per year can save tens of thousands over the life of the loan. The earlier you start making extra payments, the greater the savings.
tools.loan-calculator.faq.q6
tools.loan-calculator.faq.a6
tools.loan-calculator.faq.q7
tools.loan-calculator.faq.a7
tools.loan-calculator.faq.q8
tools.loan-calculator.faq.a8
관련 도구
관련 가이드
이 도구의 개념에 대해 더 알아보세요